9月12日，支付寶方面宣布，因綜合經(jīng)營成本上升，自2016年10月12日起，個人用戶每人累計享有20000元免費提現(xiàn)額度，超出部分按0.1%收取服務(wù)費。
小蟻哥認(rèn)為，這事情對普通人其實沒多大影響。不信你打開支付寶，翻一下這幾年的歷史記錄，有幾個提現(xiàn)超過20000元的？人們使用支付寶，通常也就是存點零花錢以備不時之需，這點錢平時打個車、買點零食、吃份快餐，每個月下來差不多也花完了，根本不用操心提現(xiàn)的事。
就算一些日流水過千的土豪，按千分之一的收費標(biāo)準(zhǔn)計算，一年用于提現(xiàn)的費用也絕不會超過幾十元?？杉热慌笥讶镉心敲炊嗯笥讶氯拢∠伕绮环翉呐笥炎铌P(guān)心的四個問題試著跟大家說道說道。南寧網(wǎng)站建設(shè)
第三方支付平臺有哪些收入和成本？
我們來看第三方支付平臺的商業(yè)模式。第三方支付干的是批發(fā)錢的生意，即通過銀行的快捷支付或網(wǎng)銀，把用戶的資金從銀行引進(jìn)來，再通過自身平臺，支付給商家或者其他用戶。
其間，第三方支付平臺每一筆交易，每一次調(diào)用銀行快捷支付接口，都需要向銀行付手續(xù)費。這是第三方支付的主要運營成本。南寧網(wǎng)站開發(fā)
那么，第三方支付平臺的主要收入又是在哪呢？我們來逐條逐條地分析一下第三方支付平臺提供的主要應(yīng)用場景：
1、個人用戶之間的轉(zhuǎn)賬：包括好友轉(zhuǎn)賬、AA收款、電子紅包等。
2、個人用戶和商戶之間的支付買單：包括線上和線下。
3、提現(xiàn)：即把轉(zhuǎn)賬、收款、紅包劃拉來的錢轉(zhuǎn)到自己的銀行卡。
這其中，只有2才是第三方支付平臺商業(yè)模式真正對應(yīng)的應(yīng)用場景——為商家提供便捷的支付服務(wù)，提升服務(wù)體驗，以此收取服務(wù)費用；而1和3在提出收費之前，對平臺方來說，都是為了建設(shè)平臺生態(tài)付出的成本。
支付寶承受的成本到底有多大？
理解了第三方支付平臺的收入成本，就不難理解不管是支付寶也好，還是微信支付也好，所謂的網(wǎng)絡(luò)支付免費模式，不過是羊毛出在豬身上，即第三方支付平臺用從商家那邊獲取的收益，為普通用戶在支付平臺上所產(chǎn)生的轉(zhuǎn)賬手續(xù)費兜底。
當(dāng)?shù)谌街Ц吨饕獞?yīng)用于電子商務(wù)場景時，這種兜底對平臺方談不上太大的壓力?？呻S著移動支付的普及，當(dāng)個人用戶之間的轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)頻次大于支付買單頻次，兩者差距還持續(xù)拉升時，這種兜底壓力顯然不是某一家平臺可以承受。
個人用戶和個人用戶之間的轉(zhuǎn)賬現(xiàn)在到底有多普及，相信只要經(jīng)歷過春節(jié)紅包的人應(yīng)該都深有體會。那么，這種兜底壓力具體到手續(xù)費成本上又有多大呢？
今年“兩會”期間，微信支付的大boss馬化騰在接受媒體采訪時曾公開說過，用戶如果只是轉(zhuǎn)賬，沒有產(chǎn)生消費的話，只要通過第三方賬戶一進(jìn)一出，微信就要承擔(dān)這千分之一的手續(xù)費成本?！拔腋蠹姨拱?，這個成本一個月超過3億元”。
權(quán)威報告顯示，在中國的第三方支付移動支付市場份額中，支付寶和財付通分別占比63.41%和23.03%。而財付通除了微信支付外，還包括QQ錢包。這樣推算下來，支付寶的市場份額大致是微信支付的三倍。微信支付每個月手續(xù)費成本達(dá)到3億，那就意味著支付寶對應(yīng)的成本每個月至少超過9億，年成本超過百億！
100億什么概念？一艘航空母艦的造價差不多200億人民幣。也就是說支付寶兩年的手續(xù)費成本就夠造一艘航空母艦了。
為什么是提現(xiàn)收費，而不是轉(zhuǎn)賬收費？
如前所述，既然第三方支付平臺最大的運營成本來自用戶與用戶之間轉(zhuǎn)賬產(chǎn)生的手續(xù)費，那微信和支付寶為什么都選擇提現(xiàn)收費，而不是轉(zhuǎn)賬收費呢？
這個貌似詭異的收費策略背后蘊含的其實是消費引導(dǎo)的邏輯。試想，提現(xiàn)收費出來以后，首先可以抑制的就是賬戶里有點零錢就趕緊提現(xiàn)的行為，“提出來需要收幾塊十幾塊的費用，留在支付寶里、微信里，反正也能買東西、吃飯、還信用卡、理財，不如干脆就留著花”。
如果以上兩部分用戶最終都像支付寶、微信期望的那樣，在打車、買零食、買快餐等日常消費場景里把積累的零錢一點點花掉的話，商家在這個過程里是要付給支付寶手續(xù)費的，最后的最后，其實是商家為用戶承擔(dān)了服務(wù)費的成本。
用戶層面，用戶該買的還是買，該消費的還是消費，并沒有因為使用第三方支付產(chǎn)生額外的成本；商家層面，平臺的提現(xiàn)收費策略刺激了消費，而在消費過程中，對比POS機刷卡收取的0.38%-1.25%的手續(xù)費費率來說，第三方支付的便利性和低費率顯然有著更大的吸引力；平臺層面，此舉最大限度地降低了對用戶的影響。
簡單來說，通過消費引導(dǎo)，這個貌似詭異的收費策略最終創(chuàng)造出了多贏的局面。
支付寶能靠個人用戶提現(xiàn)收費盈利嗎？
這個問題其實比較簡單。截至目前，第三方支付平臺每調(diào)用一次快捷支付接口，銀行通常的收費標(biāo)準(zhǔn)在0.1%左右。支付寶和微信即使按0.1%來提現(xiàn)收費，也只能攤薄些成本。
更何況，支付寶和微信還都設(shè)置了一定的免費提現(xiàn)額度。以支付寶為例，支付寶的免費提現(xiàn)額度是微信的20倍，按0.1%的費率計算，這筆免費提現(xiàn)的手續(xù)費成本就達(dá)20元。支付寶目前有超過4.5億的實名用戶，按其中2億用戶使用提現(xiàn)業(yè)務(wù)來估算，目前的免費額度下，支付寶光這一項成本就達(dá)40億元。
綜上，第三方支付平臺靠提現(xiàn)收費本身來賺錢是不靠譜的，但通過提現(xiàn)收費，刺激消費，進(jìn)而在支付服務(wù)費上產(chǎn)生更多的營收倒是有可能。
