互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)＋改變傳統(tǒng)行業(yè)的先行者，它的意義在于讓金融變得更加普惠，更加民主。然而，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展一起出現(xiàn)的，是整個p2p行業(yè)的魚龍混雜，幾乎每隔一段時間，就會聽到哪家p2p平臺因資金鏈斷裂，倒閉甚至跑路的新聞，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域已經(jīng)成為非法集資的重災(zāi)區(qū)。
互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)＋改變傳統(tǒng)行業(yè)的先行者，它的意義在于讓金融變得更加普惠，更加民主。然而，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展一起出現(xiàn)的，是整個p2p行業(yè)的魚龍混雜，幾乎每隔一段時間，就會聽到哪家p2p平臺因資金鏈斷裂，倒閉甚至跑路的新聞，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域已經(jīng)成為非法集資的重災(zāi)區(qū)。
有據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，全國正常運營p2p平臺已高達2028家，累計問題平臺達786家，P2P平臺種類繁多，數(shù)量龐大，但是近千家問題平臺，讓投資者望而卻步。
但是，平臺的混亂并不能抹殺整個行業(yè)存在的價值，以及給廣大投資人帶來的利好。目前，整個行業(yè)面臨著大洗牌，而最終留下來的才是真正在認真做事的企業(yè)。
以投資人比較青睞的平臺鑫合匯為例，我們具體來談?wù)効孔V的p2p投資平臺應(yīng)該具備哪些素質(zhì)？
風(fēng)控——P2P的核心優(yōu)勢
鑫合匯是位于杭州的一家P2P理財平臺，2013年正式上線，背靠中新力合，平臺整個實力較為強。
在收益上，鑫合匯年化一般在10％－16%之間，從整個行業(yè)來講這個收益并不算高，但高收益往往意味著高風(fēng)險，處在這個范圍內(nèi)的則屬于整個行業(yè)較為穩(wěn)妥的收益。
在期限上，鑫合匯的周期從幾天到最長的4年，選擇上更加多樣。從超短期到長期，鑫合匯也提供債權(quán)轉(zhuǎn)讓功能，使得資金不受太長期限要求。前提是必須要在持有6個月以上。
在風(fēng)險控制上，鑫合匯還開設(shè)了與陽光保險合作，也與第三方資金托管，所以在安全上是做得比較好的平臺。較長的周期則可以為資金多樣化分配，對資金流動要求不高的投資者來說不失為一種選擇。
在安全保障上，中新力合作為浙江省知名的金融企業(yè)，有成熟的風(fēng)控體系，在風(fēng)控保障上無疑是加了一道風(fēng)險鎧甲，項目合作渠道優(yōu)質(zhì)，來自第三方擔(dān)保提供本息保障。
在P2P行業(yè)中，由于采用資金池模式的網(wǎng)貸平臺資金流向不透明，對于投資者來說，將很難識別卷錢跑路的風(fēng)險、掩蓋壞賬風(fēng)險、龐氏騙局的風(fēng)險。盡管監(jiān)管政策一直嚴(yán)令禁止平臺建立資金池，然而市場中仍有不少平臺暗地里保留資金池。而普通投資者根本無法鑒別金融平臺是否存在資金池。P2P平臺最重要的核心在于風(fēng)控，在于運營模式。
鑫合匯CEO胡德華在接受媒體采訪時也曾提到：“鑫合匯的交易背后，是從風(fēng)險、風(fēng)控到征信，再到大數(shù)據(jù)的收集整合，形成了一個完整的體系。目前，與鑫合匯合作的一些外部資產(chǎn)推介擔(dān)保機構(gòu)，已經(jīng)在采用這套體系來做項目篩選。未來，鑫合匯接受的外部資產(chǎn)都將通過這套體系把數(shù)據(jù)真正的風(fēng)險揭示出來，最后有選擇地把項目放在平臺上?！?/p>
除了必備的風(fēng)控保障，網(wǎng)貸平臺的核心競爭力來自項目資產(chǎn)的生產(chǎn)獲取能力和完善的互聯(lián)網(wǎng)的運營能力。鑫合匯自身的獨特優(yōu)勢就在于優(yōu)質(zhì)項目資產(chǎn)的生產(chǎn)獲取能力，它基于曾9年服務(wù)中小微企業(yè)融資的經(jīng)驗，采集來自銀行、政府等相關(guān)機構(gòu)的數(shù)據(jù)，通過線下專業(yè)的金融從業(yè)人員對企業(yè)的盡調(diào)、職調(diào)，形成了鑫合匯的中小微企業(yè)表達體系。在此體系基礎(chǔ)上，對每一家有融資需求的企業(yè)評分授信，最終形成與之相匹配的金融產(chǎn)品提供給用戶。據(jù)了解，鑫合匯的互聯(lián)網(wǎng)運營能力是因為有來自阿里系、恒生系、騰訊系的強大互聯(lián)網(wǎng)人才儲備，始終貫徹以人為本的IT技術(shù)和用戶體驗。
洗牌過后，P2P未來的發(fā)展方向
前面提到，現(xiàn)在的整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正處于大洗牌階段，大浪淘沙之后，對于這些留下來的優(yōu)質(zhì)企業(yè)未來的發(fā)展方向是什么，也是值得關(guān)注的一個問題。有業(yè)內(nèi)專家分析認為，P2P行業(yè)未來將向三個方向發(fā)展演變：
一是P2P做大，即現(xiàn)在領(lǐng)先的純互聯(lián)網(wǎng)化的公司，將快速把交易規(guī)模做大，因為現(xiàn)在這個市場是一片藍海。實體經(jīng)濟的發(fā)展依賴大量小微企業(yè)，小微企業(yè)目前占全國實有企業(yè)總數(shù)的99%以上，提供新增就業(yè)的90%以上，生產(chǎn)總值占GDP的60%以上，但占據(jù)的金融資源卻不到30%。這部分難以從銀行獲得貸款的中小微企業(yè)，正是P2P的藍海市場，無論是現(xiàn)在還是未來這部分需求都是不可被低估的。
二是P2P做強，即不屬于第一批領(lǐng)跑的P2P公司，將通過依賴線下優(yōu)勢，做成區(qū)域性最強大的P2P平臺。通過整合線下資源，獲得優(yōu)質(zhì)項目資產(chǎn)也是在鑫合匯平臺明顯的優(yōu)勢所在，
而鑫合匯自身的獨特優(yōu)勢就在于優(yōu)質(zhì)項目資產(chǎn)的生產(chǎn)獲取能力，它基于曾9年服務(wù)中小微企業(yè)融資的經(jīng)驗，采集來自銀行、政府等相關(guān)機構(gòu)的數(shù)據(jù)，通過線下專業(yè)的金融從業(yè)人員對企業(yè)的盡調(diào)、職調(diào)，形成了鑫合匯的中小微企業(yè)表達體系。在此體系基礎(chǔ)上，對每一家有融資需求的企業(yè)評分授信，最終形成與之相匹配的金融產(chǎn)品提供給用戶。
三是P2P向垂直方向發(fā)展延伸，如拓展供應(yīng)鏈金融模式，有的公司只做房地產(chǎn)行業(yè)的P2P，有的只做二手車的P2P等,也可做成大型的P2P平臺。任何一個行業(yè)發(fā)展到一定程度的時候都會走向深耕細作，向更加垂直細分的領(lǐng)域深入，業(yè)務(wù)模式更加多元化，P2P也不會例外。
這為P2P“車抵貸”提供廣闊的市場發(fā)展空間。通過搶占這一未來可期的巨大的汽車金融服務(wù)市場份額，形成二手車輛抵押借款人信息收集，收車、驗車、辦證、放款等一系列高科技防控措施、縝密的法律風(fēng)險防控、流程化的業(yè)務(wù)操作規(guī)范及結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品等綜合性的汽車金融服務(wù)平臺，打造一條巨大的汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈。而未來，這樣的合作一定會延伸到各個領(lǐng)域中去。
