從以信用借款為主的初始發(fā)展時期，到以地域借款為主的快速擴張期，從以自融高息為主的風險爆發(fā)期，到以規(guī)范監(jiān)管為主的政策調整期，p2p這個行業(yè)直面了所有的兇險，也展望了這個時代的希冀。
金融的本質未被互聯(lián)網(wǎng)改變，挑戰(zhàn)傳統(tǒng)的金融服務企業(yè)和傳統(tǒng)商業(yè)模式的p2p迅速崛起，旨在為客戶提供更優(yōu)質的、且往往成本更低的服務。這主要是由于國內現(xiàn)有的金融體系對小微客戶的金融排斥。小微客戶由于貸款成本、風險以及貸后管理等不確定因素一般很難從銀行等正規(guī)金融機構獲得貸款，但是這一切只是淺顯的表象。
經濟，是源自于人的經濟，參與經濟的主體不僅僅是企業(yè)、政府、金融機構，其最大的主體是人。經濟學作為社會科學應該注重人、團體、社會之間的行為關系與制度，而不僅是單純的思考成本、價格、工資、產業(yè)分布，國民素質大跨度的飛躍，是保障經濟活動有序進行的基本要素，而對技術創(chuàng)新的追求與接受，則保證了新經濟形態(tài)的全面發(fā)展。就如同30多年前我國終于開始打算從開放、從企業(yè)的角度來謀求經濟的發(fā)展一樣，現(xiàn)在p2p就是從人的角度來構建新的經濟形態(tài)。
p2p將個人金融進行了社群化與互聯(lián)網(wǎng)化，并給予這些單點建立起來的信任社群一個統(tǒng)一的交易模式，每個人都依照自主性進行資金分配流通，以交換利益，從宏觀角度來看，就是以節(jié)點帶動整體經濟邊界的延展伸縮。這便是以人為出發(fā)點的具象化的經濟形態(tài)，也是這個時代所需要的金融形態(tài)。
