“互聯(lián)網(wǎng)+金融”已成大勢所趨，它為國內(nèi)的銀行體系、金融生態(tài)究竟帶來了怎樣的改變？
“互聯(lián)網(wǎng)+金融”借勢金融科技力量，借助互聯(lián)網(wǎng)的便利性、快捷性、透明性，重視體驗(yàn)、場景、數(shù)據(jù)，推動了金融服務(wù)效率和服務(wù)品質(zhì)。同時，通過互補(bǔ)效應(yīng)，關(guān)心小微，讓更多小眾收益，普惠金融備受關(guān)注。然而，經(jīng)過一年多的發(fā)展時間，互聯(lián)網(wǎng)銀行對于傳統(tǒng)銀行的沖擊并沒有那么突出。與此同時，傳統(tǒng)銀行積極布局網(wǎng)上銀行，推進(jìn)產(chǎn)品、服務(wù)鏈創(chuàng)新，加強(qiáng)多元化異業(yè)及跨界合作，各具特色。
“互聯(lián)網(wǎng)+金融”與傳統(tǒng)銀行之間，是相互砥礪、共謀創(chuàng)新的關(guān)系，將推動金融生態(tài)的進(jìn)一步完善。
工商銀行
中國工商銀行秉承“誠生信、信生譽(yù)、譽(yù)生益”的核心理念，以“信用”作為自身互聯(lián)網(wǎng)金融的突出優(yōu)勢。工行率先發(fā)布了“e-ICBC”互聯(lián)網(wǎng)金融品牌，主要包括“融e購”電商平臺、“融e聯(lián)”即時通訊平臺和“融e行”直銷銀行平臺三大平臺，支付、融資和投資理財(cái)三大產(chǎn)品線上的“工銀e支付”“逸貸”“網(wǎng)貸通”“工銀e投資”“工銀e繳費(fèi)”等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，以及“支付+融資”、“線上+線下”和“渠道+實(shí)時”等多場景應(yīng)用。
網(wǎng)商銀行
由螞蟻金服作為大股東發(fā)起成立，秉承“無微不至”理念，小微企業(yè)、個人消費(fèi)者和農(nóng)村用戶是其三大目標(biāo)客戶群體。網(wǎng)上銀行主攻貸款不超過500萬元的潛在客戶，目標(biāo)是“做中國小微企業(yè)客戶數(shù)最多的一家銀行”。網(wǎng)商銀行構(gòu)建“自營+平臺”的模式，并將農(nóng)村金融市場作為重要的戰(zhàn)略布局。網(wǎng)商銀行現(xiàn)有“貸款”“轉(zhuǎn)賬”“理財(cái)”服務(wù)，芝麻信用體系。在風(fēng)控方面，則以強(qiáng)大的移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支撐、打造大數(shù)據(jù)風(fēng)控，致力于做平臺化的互聯(lián)網(wǎng)銀行。
招商銀行
招商銀行以“因您而變”為經(jīng)營理念，并以“內(nèi)建平臺、外接流量、流量經(jīng)營”的方針布局互聯(lián)網(wǎng)金融，著力金融供應(yīng)鏈服務(wù)。其手機(jī)銀行4.0、掌上生活5.0升級上線，搭建了共享服務(wù)平臺。其“小企業(yè)E家”面向企業(yè)，“E+賬戶”“員企同心”等金融產(chǎn)品以支付結(jié)算為核心深入到交易場景，開放的“E+賬戶”體系則可以實(shí)現(xiàn)具體產(chǎn)業(yè)鏈的垂直化存貸匯閉環(huán)。另外，招行推動多元化異業(yè)聯(lián)盟合作，與滴滴、山東高速等開展合作，加強(qiáng)了銀企互惠。
微眾銀行
由騰訊牽頭設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)民營銀行，采取“大存小貸”的模式，重點(diǎn)服務(wù)于個人消費(fèi)者和小微企業(yè)。由于騰訊在社交方面的優(yōu)勢，微眾有較為直接的渠道獲取客戶。同時，微眾注重社交數(shù)據(jù)的信用化，將其作為征信主要標(biāo)準(zhǔn)。作為互聯(lián)網(wǎng)銀行的微眾注重風(fēng)控，以騰訊強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力作為支撐。微眾推出“微粒貸”“活期+”“短期+”“定期+”等理財(cái)產(chǎn)品備受關(guān)注。這一年多的發(fā)展時間里，微眾銀行并不平靜，互聯(lián)網(wǎng)銀行的潛力及發(fā)展模式仍需探索。
民生銀行
民生銀行的“民生”意味著人的全部生存權(quán)和普遍發(fā)展權(quán)。面對“互聯(lián)網(wǎng)+”形勢，民生銀行頗具靈活性、創(chuàng)新思維及網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)能力。2016年，民生銀行加速了互聯(lián)網(wǎng)金融布局，把網(wǎng)絡(luò)升級作為戰(zhàn)略核心。目前已覆蓋微信銀行、電子渠道個人理財(cái)平臺及移動支付等領(lǐng)域，通過無縫化整合，滿足差異化金融需求。另外，“民生智家”APP上線，打造其互聯(lián)網(wǎng)+社區(qū)銀行。在支付方面，除云閃付、Apple Pay、Samsung Pay之外，還結(jié)合可穿戴設(shè)備做手表支付。
建設(shè)銀行
秉承“誠實(shí)、公正、穩(wěn)健、創(chuàng)造”的價值觀，根據(jù)“綜合性、多功能、集約化、創(chuàng)新銀行、智慧銀行”推動轉(zhuǎn)型，積極布局互聯(lián)網(wǎng)金融。目前，已形成手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行三大網(wǎng)絡(luò)渠道；搭建了“善融商務(wù)”、“悅生活”、“惠生活”三大生活服務(wù)平臺；建成了互聯(lián)網(wǎng)支付、理財(cái)、融資三大互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品線。2016年，建行在微信平臺開通智能客服“小微”，并推進(jìn)“裕農(nóng)通”金融惠農(nóng)項(xiàng)目，完善和提升互聯(lián)網(wǎng)金融布局。
光大銀行
秉承“感恩、創(chuàng)新、共贏”的價值理念，不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，以“互聯(lián)網(wǎng)+生產(chǎn)”“互聯(lián)網(wǎng)+生活”“互聯(lián)網(wǎng)+開放”為指導(dǎo)來推進(jìn)開放性金融形態(tài)。目前，光大銀行以客戶開放、產(chǎn)品功能服務(wù)開放的“開放金融”為理念，正積極構(gòu)建“一扇門、兩朵云、三個e”，即“陽光銀行”“云繳費(fèi)”“云支付”“e電商”“e理財(cái)”“e融資”6大業(yè)務(wù)品牌的互聯(lián)網(wǎng)金融布局。同時，從生活繳費(fèi)高頻次場景入手，積極實(shí)踐普惠金融。
平安銀行
平安銀行堅(jiān)持“變革、創(chuàng)新、發(fā)展”的經(jīng)營理念，積極探索“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)+金融”的融合發(fā)展路徑。目前已經(jīng)構(gòu)建了“橙e網(wǎng)”、“平安口袋銀行”、“平安橙子”、“行e通”、“金橙俱樂部”等面向公司、零售、同業(yè)、投行四大客戶群體的互聯(lián)網(wǎng)門戶。其中，橙e網(wǎng)已經(jīng)支持涵蓋汽車、物流、文化旅游等領(lǐng)域的多行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用。未來，平安銀行將重點(diǎn)關(guān)注“共享金融”和“物聯(lián)網(wǎng)金融”。
華瑞銀行
滬上目前唯一的民營銀行。華瑞銀行以 “服務(wù)自貿(mào)改革，服務(wù)小微大眾，服務(wù)科技創(chuàng)新”為戰(zhàn)略定位，著力培育以“金融解決方案”為導(dǎo)向的創(chuàng)新金融服務(wù)能力、以“互聯(lián)網(wǎng)+”為引領(lǐng)的創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用能力、以“大數(shù)據(jù)和投貸結(jié)合”為特色的創(chuàng)新風(fēng)險管理能力。開業(yè)一年來推出內(nèi)保外貸、FT賬戶融資等自貿(mào)服務(wù)，成為全國投貸聯(lián)動10家試點(diǎn)銀行之一，并基于H5技術(shù)創(chuàng)新打造了“朋友圈的銀行”，全面布局在線綜合金融服務(wù)。
江蘇銀行
江蘇銀行以“融創(chuàng)美好生活”為使命，在“互聯(lián)網(wǎng)+”形勢之下，主動出擊，積極創(chuàng)新。2015年年底，江蘇銀行直銷銀行2.0版本全新升級，并積累了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)。自主研發(fā)了“e融”系列網(wǎng)貸產(chǎn)品，線上小微信貸業(yè)務(wù)逐漸成熟。在推進(jìn)創(chuàng)新金融產(chǎn)品過程中，陸續(xù)推出了“創(chuàng)e融”“商e融”“享e融”等。2016年，江蘇銀行與甘肅銀行開展“稅e融”合作，服務(wù)更多穩(wěn)定經(jīng)營、依法納稅的小微企業(yè)，并繼續(xù)攜手同業(yè)，探索新模式。
