重點(diǎn)在于用戶拿起手機(jī)之后更愿意掃誰(shuí)的碼。
二維碼從未像今天一樣在泰國(guó)、馬來(lái)西亞、印度等東南亞國(guó)家遍地開(kāi)花。微信支付跨境業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)負(fù)責(zé)人殷潔親眼見(jiàn)證了這個(gè)過(guò)程，在此之前，也從沒(méi)有一個(gè)國(guó)家像中國(guó)這樣把二維碼支付運(yùn)用到極致。南寧網(wǎng)站建設(shè)
在中國(guó)，二維碼已無(wú)處不在?；谶@種移動(dòng)支付方式在消費(fèi)者和商家之間產(chǎn)生的信任度和默契度早已無(wú)需多言。無(wú)論買(mǎi)菜、買(mǎi)早餐時(shí)，你跟店主說(shuō)已經(jīng)掃碼付款，店主就會(huì)讓你拿著東西走了。但在國(guó)外的大多數(shù)國(guó)家，這種支付方式還很少見(jiàn)。
2016年2月，泰國(guó)旅游城市清邁泰旺洛餐廳的店主做了一個(gè)新的嘗試，在店面的結(jié)算臺(tái)接入了微信支付的移動(dòng)掃碼支付。此后，她發(fā)現(xiàn)日常開(kāi)店一天的營(yíng)業(yè)中，選擇移動(dòng)支付的超過(guò)現(xiàn)金支付70%~80%。這其中，很多是來(lái)自中國(guó)、新家坡等地的游客。與此同時(shí)，使用微信支付還可以享受9.5折的折扣，一月之后，她意外地發(fā)現(xiàn)，使用移動(dòng)支付后的營(yíng)業(yè)額比之前要多大概50%以上。
泰國(guó)本土的移動(dòng)支付發(fā)展緩慢，如今在泰國(guó)市場(chǎng)攪起二維碼風(fēng)暴的是來(lái)自中國(guó)的移動(dòng)支付巨頭微信支付和支付寶，在此之前則是傳統(tǒng)支付金融機(jī)構(gòu)銀聯(lián)、Visa和Master等的天下。
泰國(guó)金融服務(wù)門(mén)檻高，目前90%以上的泰國(guó)人都還在使用現(xiàn)金，持有信用卡的泰國(guó)人大約只占了10%的比例?！耙苿?dòng)支付產(chǎn)品想進(jìn)入信用卡高度發(fā)達(dá)市場(chǎng)，比如美國(guó)歐洲，就沒(méi)那么容易。但移動(dòng)支付可以直接跨越信用卡階段，直接在信用卡薄弱地區(qū)對(duì)商戶普及移動(dòng)支付?！蔽⑿胖Ц犊缇硺I(yè)務(wù)亞太區(qū)負(fù)責(zé)人馬遙表示。
銀行卡不普及，與對(duì)信用卡的持卡人要求很高有關(guān)。除了每個(gè)月要求有15000泰銖的固定收入證明外，還通常滿300泰銖才能使用，并且要付百分之幾的手續(xù)費(fèi)。而且泰國(guó)的幣種繁多，最大面值1000元，最小面值1分錢(qián)，這都給二維碼支付帶來(lái)了發(fā)展空間。
自2013年5月中國(guó)第一批跨境支付試點(diǎn)企業(yè)名錄公布后，國(guó)內(nèi)第三方支付企業(yè)打開(kāi)了新的廣闊市場(chǎng)空間。在國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付大打價(jià)格戰(zhàn)的情況下，第三方支付公司收取的手續(xù)費(fèi)率通常低至千分之五以下。而在境外市場(chǎng)，其收取的支付費(fèi)率可達(dá)到3%~4%。
“現(xiàn)在海外的增長(zhǎng)量非常大，目前銀聯(lián)主要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)在海外，海外市場(chǎng)經(jīng)過(guò)傳統(tǒng)支付機(jī)構(gòu)的多年培養(yǎng)，用戶已經(jīng)習(xí)慣了3%~4%的費(fèi)率，這將是移動(dòng)支付公司未來(lái)重要的盈利點(diǎn)?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士透露。
鏖戰(zhàn)
移動(dòng)支付海外鏖戰(zhàn)的第一站是以泰國(guó)為首的東南亞市場(chǎng)，以及以日韓為主的東亞市場(chǎng)，騰訊跨境交易部門(mén)是在2011年開(kāi)始研究，2012年正式上線。殷潔向《中國(guó)企業(yè)家》透露，目前海外拓展的主要方向是緊跟出境游市場(chǎng)，而東南亞是國(guó)內(nèi)出境游主要目的地。根據(jù)世界旅游組織（UNWTO）近期發(fā)布的報(bào)告，2016年中國(guó)大陸游客境外消費(fèi)總額達(dá)到2610億美元，較2015年增加110億美元，同比增長(zhǎng)12%，連續(xù)位居世界第一位。借著中國(guó)游客的這股東風(fēng)，微信支付和支付寶的海外戰(zhàn)爭(zhēng)愈演愈烈?！疤﹪?guó)地區(qū)2016年同期到今年5月，微信支付規(guī)模增長(zhǎng)了約六倍左右，一個(gè)比較大的峰值期是2017年的春節(jié)，春節(jié)到潑水節(jié)期間又提升了38%，且一直都是穩(wěn)定上升的狀態(tài)?！币鬂嵄硎尽?/span>
5月11日上午，馬遙及泰國(guó)的團(tuán)隊(duì)一直在跟泰國(guó)央行進(jìn)行溝通，有關(guān)微信支付具體業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)，如何避免交易的風(fēng)險(xiǎn)？如何保護(hù)消費(fèi)者利益、保護(hù)商家利益？怎樣保證微信支付在當(dāng)?shù)氐姆€(wěn)步發(fā)展等問(wèn)題引起了雙方的激烈討論，會(huì)議一直持續(xù)到當(dāng)天下午。南寧網(wǎng)站開(kāi)發(fā)
在中國(guó)移動(dòng)支付公司進(jìn)入泰國(guó)市場(chǎng)之前，在泰國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域，相關(guān)的法規(guī)法律都是空白。為了避免出現(xiàn)意外風(fēng)險(xiǎn)，泰國(guó)央行甚至在2017年3月份專(zhuān)門(mén)組織公務(wù)員考察團(tuán)，前去騰訊拜訪，交流移動(dòng)支付和相關(guān)旅游行業(yè)的解決方案。
這是一個(gè)長(zhǎng)期的溝通過(guò)程，對(duì)于馬遙來(lái)說(shuō)，剛開(kāi)始，她需要一直跟泰國(guó)央行的工作人員解釋移動(dòng)支付與傳統(tǒng)的支付交易具體有何不同，溝通到現(xiàn)在，她發(fā)現(xiàn)跟泰國(guó)央行的溝通必須是一個(gè)常態(tài)化的工作，為此，微信支付派有專(zhuān)門(mén)的運(yùn)營(yíng)人員和法務(wù)來(lái)跟央行對(duì)接溝通。
“今天的溝通會(huì)后，我們和央行商定了具體的協(xié)調(diào)辦法，以后只要有狀況，他們會(huì)及時(shí)和我們溝通，我們會(huì)快速確認(rèn)。”馬遙說(shuō)。
這種交流的作用也是相互的，泰國(guó)央行正在籌劃推出二維碼支付的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，以促進(jìn)本國(guó)移動(dòng)支付公司的發(fā)展。5月2號(hào)，在跟馬來(lái)西亞央行進(jìn)行的電話會(huì)議中，馬遙獲知，受中國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)在馬來(lái)西亞的推動(dòng)，希望制定相關(guān)法規(guī)來(lái)促進(jìn)2020年實(shí)現(xiàn)馬來(lái)西亞的“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”。另外，另一移動(dòng)社交巨頭LINE也開(kāi)始在泰國(guó)推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，但屬于起步階段。
相對(duì)歐美等國(guó)而言，泰國(guó)市場(chǎng)屬于相對(duì)而言比較容易進(jìn)入的。在過(guò)去的一年內(nèi)，有超過(guò)800萬(wàn)中國(guó)人去泰國(guó)旅游，對(duì)于泰國(guó)央行和商家來(lái)說(shuō)，來(lái)自中國(guó)的移動(dòng)支付是關(guān)系泰國(guó)旅游業(yè)的重大事項(xiàng)。
但美國(guó)屬于監(jiān)管高度嚴(yán)格的金融市場(chǎng)，在每個(gè)州開(kāi)展支付業(yè)務(wù)，都會(huì)有不同的要適應(yīng)的當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)，而且美國(guó)信用卡高度發(fā)達(dá)，“想在美國(guó)開(kāi)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，需要在美國(guó)31個(gè)州分別申請(qǐng)牌照，這是一個(gè)相當(dāng)高的門(mén)檻?！瘪R遙表示。為此，微信支付采用跟本土機(jī)構(gòu)合作的方式。2017年5月，微信支付宣布攜手CITCON進(jìn)軍美國(guó)，主要針對(duì)赴美中國(guó)游客。
根據(jù)艾瑞的數(shù)據(jù)，2016年，中國(guó)移動(dòng)支付交易總額達(dá)到38萬(wàn)億元人民幣（約合5.5萬(wàn)億美元），是2015年的3倍。根據(jù)Forrester的數(shù)據(jù)，美國(guó)2016年的移動(dòng)支付交易總額僅為1120億美元，僅僅是中國(guó)的零頭。到2017年5月，微信已經(jīng)對(duì)19個(gè)國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行合規(guī)化接入評(píng)估，現(xiàn)在已正式落地13個(gè)國(guó)家，支持超過(guò)10種外幣直接結(jié)算。截止到2017年4月，支付寶已經(jīng)登陸歐美、日韓、東南亞、港澳臺(tái)等26個(gè)國(guó)家和地區(qū)，支持18種境外貨幣結(jié)算。南寧微信開(kāi)發(fā)
而支付寶在境外市場(chǎng)的布局早已開(kāi)始，甚至更為激進(jìn)。在海外，螞蟻金服的主要戰(zhàn)略是跨境線上業(yè)務(wù)、跨境線下掃碼支付業(yè)務(wù)以及投資并購(gòu)。2016年螞蟻金服對(duì)印度版支付寶Paytm、韓國(guó)互聯(lián)網(wǎng)銀行K-Bank進(jìn)行投資。2017年，螞蟻金服在海外的投資還在繼續(xù)并加速，2月螞蟻金服和菲律賓公司Ayala聯(lián)合投資隸屬于運(yùn)營(yíng)商GlobeTelecom的數(shù)字金融公司Mynt；3月阿里巴巴增持印度電子支付公司Paytm股權(quán)，成為其最大股東。
野心
2016年，騰訊拿到最高獎(jiǎng)的團(tuán)隊(duì)有兩個(gè)，一個(gè)是游戲《王者榮耀》，一個(gè)是微信支付，團(tuán)隊(duì)獎(jiǎng)金達(dá)到1個(gè)億。有媒體報(bào)道稱(chēng)，微信支付之所以獲獎(jiǎng)，是“因?yàn)槲⑿胖Ц对诰€下支付市場(chǎng)2016年就已全面超過(guò)支付寶”。騰訊財(cái)報(bào)的官方數(shù)據(jù)則顯示，2016年12月騰訊移動(dòng)支付的月活躍賬戶及日均支付交易筆數(shù)均超過(guò)6億。微信在線下支付領(lǐng)先，更多是指二維碼支付。但支付寶對(duì)于“線下支付市場(chǎng)微信支付全面超越”并不認(rèn)同。
易觀智庫(kù)數(shù)據(jù)顯示，2016年第三季度，支付寶以50.42%的市場(chǎng)份額奪得移動(dòng)支付頭名，2015年同期這個(gè)數(shù)字是68.4%，微信支付憑借著社交紅包和線下掃碼支付而崛起。中金公司基于支付清算協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)測(cè)算，在移動(dòng)端，支付寶2014~2016年年均復(fù)合增長(zhǎng)率為118.6％，而微信支付增速高達(dá)326.9％，微信支付增長(zhǎng)之勢(shì)明顯。線下支付市場(chǎng)，微信支付的二維碼與支付寶的二維碼“并存”于柜臺(tái)已經(jīng)是一種現(xiàn)實(shí)。現(xiàn)在雙方爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)是：用戶拿起手機(jī)之后更愿意掃誰(shuí)的碼，這是為什么支付寶在社交化之后繼續(xù)摸索社區(qū)化和內(nèi)容化的緣故。
兩者之間在競(jìng)爭(zhēng)，海外的商家看在眼里，很多有眼光的商家會(huì)同時(shí)接入微信支付和支付寶兩家?！叭绻患以诶麧?rùn)上做一些讓點(diǎn)或優(yōu)惠，就能有優(yōu)勢(shì)，比如微信支付會(huì)幫忙推一些境外商家的優(yōu)惠券，你去到日本或者一個(gè)商家里面，這個(gè)商家跟我們合作，你用微信搖出一張券，回頭支付的時(shí)候把那張券直接抵扣現(xiàn)金?！辈ぬ}PASS海外支付業(yè)務(wù)總監(jiān)耿直表示，菠蘿PASS是微信支付的海外服務(wù)商。
傳統(tǒng)支付金融機(jī)構(gòu)受移動(dòng)支付的沖擊也很大，泰國(guó)著名的KING POWER免稅店市場(chǎng)部經(jīng)理匡偉表示，“自2016年接入微信支付和支付寶這兩家移動(dòng)支付以后，銀聯(lián)、Visa、Master等傳統(tǒng)支付機(jī)構(gòu)按比重來(lái)算的話，已經(jīng)下降了20%~30%，目前占總體份額的70%~80%，下降的趨勢(shì)很明顯?！?/span>
在海外業(yè)務(wù)的落地拓展，微信支付幾乎采用了一種與支付寶完全不同的方式，支付寶的海外業(yè)務(wù)是“親力親為”，而微信支付則由服務(wù)商來(lái)提供落地服務(wù)，因此微信支付在海外的員工人數(shù)不到支付寶的百分之一。如微信支付在泰國(guó)沒(méi)有駐點(diǎn)和工作人員，地推的所有細(xì)節(jié)實(shí)施都由服務(wù)商完成，包括接入商戶以及后期的維護(hù)等。服務(wù)商可在微信支付開(kāi)放的服務(wù)商高級(jí)接口的基礎(chǔ)上，為商戶完成支付申請(qǐng)、技術(shù)開(kāi)發(fā)、機(jī)具調(diào)試、活動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)等全生態(tài)鏈服務(wù)。
菠蘿PASS就是微信支付的海外服務(wù)商之一，在清邁幾乎所有使用的微信支付，全部都是菠蘿PASS背后的玩途公司提供落地服務(wù)。甚至從最開(kāi)始做海外服務(wù)商時(shí)，當(dāng)?shù)氐纳虘魧?duì)玩途及微信支付完全沒(méi)有認(rèn)可，“最開(kāi)始的一些商戶是玩途先墊付押金給商戶，以維護(hù)彼此的信任合作?！惫⒅北硎?。目前泰國(guó)市場(chǎng)，大約有十家左右的服務(wù)商為微信支付提供服務(wù)。南寧安卓開(kāi)發(fā)
微信支付采用服務(wù)商的邏輯在于：首先，教育商戶需要很長(zhǎng)時(shí)間，其次，受當(dāng)?shù)乇O(jiān)管政策等多種限制，前期合作溝通時(shí)間比較長(zhǎng)，與當(dāng)?shù)赜匈Y金清算資質(zhì)的服務(wù)商合作，對(duì)資金的安全性比較有保障，也符合當(dāng)?shù)刭Y金處理的規(guī)范。
一名顧客正在泰國(guó)商店使用微信支付掃碼付款
另外，微信還有更大的野心?！拔⑿胖Ц兜膬?yōu)勢(shì)在于它不僅是支付方式，還包括社交，微信公眾號(hào)運(yùn)營(yíng)和后臺(tái)客戶數(shù)據(jù)分析這些，能給商家提供更長(zhǎng)期運(yùn)營(yíng)的服務(wù)，還是其他支付方式和我們差異比較大的地方?！币鬂嵄硎荆J(rèn)為未來(lái)微信整體產(chǎn)品的生態(tài)系統(tǒng)中，會(huì)給海外商家提供一個(gè)完整的生態(tài)體系，包括公眾號(hào)、卡包、WiFi、用戶數(shù)據(jù)分析等。
